7 Mẫu Kịch Bản Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ – 7 trường hợp cụ thể

Tư vấn bảo hiểm nhân thọ là một ngành nghề quan trọng đối với thị trường bảo hiểm hiện nay. Không chỉ giúp doanh nghiệp giới thiệu các sản phẩm đến gần hơn với khách hàng mà thông qua các dịch vụ tư vấn, khách hàng có thể lựa chọn được những sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình. Vì vậy, để thực hiện tư vấn hiệu quả, cần chuẩn bị và xây dựng một kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ tốt. Dưới đây là các bước tạo kịch bản và những mẫu kịch bản tư vấn bảo hiểm hiệu quả mà EZSale muốn chia sẻ đến bạn đọc.

Mục lục

Tại sao cần kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ trong telesale bán hàng?

Một kịch bản bán hàng được xây dựng tốt không chỉ giúp các tư vấn viên truyền tải thông tin chính xác mà còn tối ưu hóa cơ hội chuyển đổi khách hàng tiềm năng thành khách hàng thực sự. Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về lý do tại sao kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ là công cụ quan trọng không thể thiếu trong telesale bán hàng.

Tính chuyên nghiệp và nhất quán trong các cuộc gọi

Kịch bản tư vấn làm cho những cuộc gọi tư vấn tuân thủ theo một cấu trúc rõ ràng, với nội dung nhất quán và chính xác, giúp nhân viên tự tin khi giao tiếp, giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm tới khách hàng. Điều này xây dựng niềm tin và sự chuyên nghiệp trong mắt khách hàng, đồng thời tránh bỏ sót những thông tin quan trọng.

Tăng khả năng xử lý tình huống với khách hàng

Trong quá trình tư vấn, khách hàng có thể đưa ra nhiều câu hỏi và các tình huống khó xử. Các kịch bản tư vấn giúp nhân viên xử lý các phản hồi của khách hàng một cách linh hoạt và hiệu quả.

Việc có các kịch bản tư vấn sẽ dự đoán trước các trường hợp có thể xảy ra, từ đó có thể đưa ra các giải pháp, hướng giải quyết để xử lý vấn đề.

Cải thiện trải nghiệm khách hàng

Một kịch bản được thiết kế tốt không chỉ giúp cung cấp thông tin rõ ràng và đầy đủ, mà còn tạo sự thoải mái và thân thiện cho khách hàng, đảm bảo cuộc trò chuyện diễn ra một cách tự nhiên. Điều này giúp tối ưu hóa việc cung cấp thông tin, từ đó nâng cao tỷ lệ thành công của cuộc gọi và sự hài lòng của khách hàng.

Tại sao cần kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ trong telesale bán hàng

Mẫu kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ với 7 trường hợp cụ thể

Dưới đây là 7 kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ, được điều chỉnh theo từng mục đích và hoàn cảnh cụ thể của khách hàng.

Mẫu kịch bản tư vấn cho khách chưa quan tâm/chưa hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ

Lợi ích nhấn mạnh:

Sự an tâm và bảo vệ trước rủi ro.
Không để gia đình gặp khó khăn tài chính.
Bảo vệ bản thân và người thân.

Ví dụ kịch bản tư vấn:

“Em/chị biết là bảo hiểm nhân thọ có thể chưa phải là điều anh/chị nghĩ đến ngay lúc này. Nhưng thực tế là cuộc sống rất khó đoán, và mình không thể biết trước điều gì có thể xảy ra.

Bảo hiểm nhân thọ thực sự là một sự chuẩn bị cần thiết, giúp bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không mong muốn. Nó giống như một kế hoạch tài chính an toàn, khi mình còn khỏe mạnh thì không sao, nhưng nếu lỡ có chuyện gì, gia đình mình sẽ không rơi vào cảnh khó khăn. Đó là sự an tâm mà bảo hiểm mang lại.

Anh/chị có thể thử tìm hiểu một gói bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính hiện tại, chỉ cần đóng phí nhỏ nhưng lợi ích về sau là rất lớn.”

Mẫu kịch bản cho khách hàng chưa có bảo hiểm và còn trẻ (dưới 30 tuổi)

Lợi ích nhấn mạnh:

Phí bảo hiểm rẻ hơn do tuổi trẻ và sức khỏe tốt.
Tích lũy lâu dài cho các kế hoạch tương lai.
Bảo vệ toàn diện khi gặp rủi ro.

Ví dụ kịch bản tư vấn:

“Chào em/chị! Ở độ tuổi này, sức khỏe và tương lai của em/chị còn rất dài, nhưng đó cũng chính là lý do mình nên chuẩn bị sớm. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bảo vệ sức khỏe khi gặp phải những rủi ro như tai nạn, bệnh tật, mà nó còn là khoản tích lũy tài chính cho tương lai, để sau này nếu muốn thực hiện các kế hoạch lớn như mua nhà, kết hôn, hoặc lập nghiệp thì cũng có sẵn một khoản dự phòng.

Em/chị còn trẻ, nên phí bảo hiểm bây giờ cũng rất thấp, chỉ từ vài trăm ngàn mỗi tháng thôi. Em/chị thử cân nhắc một sản phẩm bảo hiểm phù hợp nha! Đó sẽ là nền tảng cho mình trong tương lai.”

Mẫu kịch bản tư vấn cho khách chưa quan tâm_chưa hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ

Mẫu kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng có gia đình và con cái

Lợi ích cần nhấn mạnh:

Bảo vệ tài chính cho gia đình.
Tích lũy cho tương lai con cái.
Bảo đảm con cái không bị ảnh hưởng nếu có rủi ro xảy ra.

Ví dụ kịch bản tư vấn:

“Anh/chị à, gia đình mình bây giờ có con nhỏ rồi, nên không chỉ là chuyện bản thân nữa mà mình phải lo cho cả con cái. Nếu chẳng may có chuyện gì xảy ra, bảo hiểm nhân thọ sẽ là bức tường bảo vệ tài chính cho gia đình mình.

Điều quan trọng là anh/chị có thể yên tâm rằng nếu rủi ro ập đến, gia đình sẽ không rơi vào cảnh khó khăn, con cái vẫn được học hành đầy đủ, không bị gián đoạn cuộc sống.

Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ còn giúp tích lũy tài chính để sau này con mình có một khoản tiền lớn khi trưởng thành, học đại học hay khởi nghiệp.

Anh/chị cân nhắc tham gia một gói bảo hiểm với mức bảo vệ vừa đủ để gia đình an tâm nhé. Khoản phí đóng hàng tháng chỉ bằng chi phí ăn uống hoặc tiêu vặt thôi ạ!’

Mẫu kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng có gia đình và con cái

Mẫu kịch bản telesale bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng lớn tuổi (trên 50 tuổi)

Lợi ích nhấn mạnh:

Hỗ trợ chi phí y tế.
Bảo vệ tài chính cho người thân.
Chuẩn bị tài chính cho tuổi già.

Ví dụ kịch bản tư vấn:

“Chào cô/bác/anh/chị! Ở độ tuổi này, cô/bác/anh/chị hẳn đã nghĩ đến chuyện chuẩn bị cho tuổi già rồi phải không? Khi mình lớn tuổi, rủi ro về sức khỏe ngày càng cao. Những lúc bệnh tật, viện phí hoặc chi phí chữa trị có thể là một gánh nặng lớn cho gia đình.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp anh/chị có nguồn tài chính để lo cho những khoản chi phí y tế mà còn bảo đảm rằng nếu không may có chuyện gì, người thân mình vẫn có một khoản tài chính dự phòng. Đây cũng là cách mình chuẩn bị để không phụ thuộc vào con cái sau này.

Cô/bác/anh/chị có thể bắt đầu với một gói bảo hiểm phù hợp với tình trạng sức khỏe và điều kiện tài chính hiện tại”

Mẫu kịch bản telesale bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng lớn tuổi (trên 50 tuổi)

Mẫu kịch bản tư vấn khách hàng đã có bảo hiểm xã hội từ công ty nhưng muốn mua thêm

Lợi ích nhấn mạnh:

Không phụ thuộc vào công ty hiện tại.
Bảo vệ lâu dài và toàn diện hơn.
Tăng cường các quyền lợi bảo hiểm tùy chọn.

Ví dụ kịch bản tư vấn:

“Anh/chị hiện đã có bảo hiểm từ công ty, nhưng em/chị chắc cũng biết, bảo hiểm từ công ty thường chỉ áp dụng khi mình đang làm việc ở đó. Nếu sau này mình nghỉ việc hay chuyển công ty, quyền lợi bảo hiểm sẽ không còn.

Vì vậy, việc có một hợp đồng bảo hiểm cá nhân là rất cần thiết. Nó giúp bảo vệ mình suốt đời, không phụ thuộc vào công ty nào cả. Đồng thời, mình còn có thể bổ sung thêm các quyền lợi về sức khỏe, tai nạn, hay các quyền lợi khác phù hợp hơn với nhu cầu cá nhân và gia đình.”

Mẫu kịch bản tư vấn cho khách đang có sẵn bệnh lý

Lợi ích nhấn mạnh:

Hỗ trợ chi phí điều trị bệnh lý.
Bảo vệ tài chính cho gia đình.
Các quyền lợi y tế cao cấp và toàn diện.

Ví dụ kịch bản tư vấn:

“Chào anh/chị, em/chị biết là anh/chị đang lo lắng về tình trạng sức khỏe hiện tại. Mặc dù có bệnh lý, nhưng anh/chị hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ cho tương lai. Nhiều sản phẩm bảo hiểm hiện nay còn bổ sung quyền lợi hỗ trợ chi phí điều trị bệnh lý hiểm nghèo hoặc các dịch vụ y tế cao cấp.

Điều này giúp anh/chị giảm gánh nặng tài chính khi phải điều trị lâu dài. Đây cũng là một cách anh/chị chuẩn bị tài chính cho tương lai, không để gánh nặng này rơi vào gia đình mình.

Anh/chị hãy tham gia ngay khi sức khỏe còn ổn định để đảm bảo nhận được đầy đủ quyền lợi nhé!”

Mẫu kịch bản tư vấn cho khách đang có sẵn bệnh lý

Mẫu kịch bản tư vấn bảo hiểm cho người có thu nhập cao

Lợi ích nhấn mạnh:

Quản lý tài sản hiệu quả.
Bảo vệ doanh nghiệp và gia đình trước rủi ro.
Tối ưu hóa thuế và kế thừa tài sản.

Ví dụ kịch bản tư vấn:

“Chào anh/chị! Là một doanh nhân, em/chị hiểu rằng anh/chị đã rất thành công trong việc quản lý tài chính. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là giải pháp bảo vệ tài chính cho gia đình mà còn là cách giúp anh/chị tối ưu hóa tài sản, bảo vệ nguồn vốn trước những rủi ro không mong muốn.

Nếu chẳng may có điều gì xảy ra, gia đình và doanh nghiệp của anh/chị sẽ không bị ảnh hưởng tài chính quá lớn. Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ còn giúp anh/chị lập kế hoạch chuyển giao tài sản cho con cái một cách hợp pháp và tránh được các vấn đề về thuế trong tương lai.”

Cách xây dựng kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ hiệu quả

Bước 1: Hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Trước tiên, cần nắm rõ các thông tin cơ bản về sản phẩm như:

Bảo hiểm trọn đời.
Bảo vệ thu nhập.
Bảo vệ nợ hoặc thế chấp.
Giá trị tiền mặt tích lũy.
Giáo dục con cái.
Dịch vụ chăm sóc sức khỏe.
Quyền lợi bổ sung như AD&D (tai nạn và tử vong do tai nạn).

Bước 2: Làm rõ giá trị mà sản phẩm mang lại

Không chỉ giới thiệu các tính năng của sản phẩm, hãy nhấn mạnh việc tập trung vào lợi ích dài hạn như: đảm bảo an ninh tài chính khi xảy ra rủi ro, bảo vệ tài sản gia đình, duy trì các mục tiêu dài hạn và giúp khách hàng cảm thấy an tâm khi đã đưa ra những quyết định tài chính đúng đắn.

Bước 3: Xác định điểm đau, nỗi lo lắng của khách hàng

Giải thích việc xác định các khó khăn tiềm ẩn, rủi ro mà họ có thể gặp phải như:

Bệnh tật, tai nạn hoặc tử vong có thể gây ra những gián đoạn tài chính nghiêm trọng.
Những tình huống gián đoạn tài chính không mong muốn có thể đe dọa đến tài sản của gia đình.
Những tình huống gián đoạn tài chính có thể ảnh hưởng tới các mục tiêu và kế hoạch trong tương lai (giáo dục của trẻ em).
Rủi ro về bệnh tật, tai nạn, hoặc tử vong có thể xảy ra bất cứ lúc nào, gây ra những biến động khó lường về tài chính.
Việc không đưa ra những quyết định và kế hoạch bảo hiểm đúng đắn có thể khiến gia đình gặp khó khăn trong những tình huống này.

Từ đó, nêu cách bảo hiểm nhân thọ giúp họ vượt qua những khó khăn này.

Bước 4: Đặt các câu hỏi thăm dò thích hợp

Chìa khóa của một kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ hiệu quả đó là những câu hỏi thăm dò phù hợp. Các câu hỏi cần làm rõ hỏi về nỗi đau của khách hàng là gì nhằm hiểu rõ nỗi đau của khách hàng, từ đó xem khách hàng có tiềm năng mà sản phẩm bảo hiểm của bạn có thể giải quyết hay không.

Bệnh tật, tai nạn hay tử vong có ảnh hưởng như thế nào tới tình hình tài chính của bạn?
Bạn cảm thấy mức độ bảo vệ của bảo hiểm hiện tại như thế nào cho các tình huống không mong đợi như bệnh tật, tai nạn hay tử vong?
Bạn lo lắng như thế nào về việc các tình huống bệnh tật, tai nạn hoặc tử vong có thể ảnh hưởng trực tiếp tới sự ổn định tài chính của gia đình bạn?
Làm thế nào để đảm bảo rằng các mục tiêu quan trọng trong kế hoạch tương lai (giáo dục con cái) không bị gián đoạn của bạn?
Bạn có tự tin rằng bạn bình tĩnh đưa ra mọi quyết định đúng đắn để đảm bảo gia đình bạn được bảo vệ trước tác động của bệnh tật, tai nạn hoặc tử vong không?

Bạn cũng có thể đặt các câu hỏi về tình trạng hiện tại của khách hàng như:

Hiện tại, bạn có đang tham gia bảo hiểm nhân thọ không?
Bạn đang tham gia bao nhiêu loại bảo hiểm nhân thọ? Đó là những loại nào?
Bạn đã có con chưa?
Bạn có những mục tiêu hay kế hoạch nào cho tương lai mà bạn muốn ưu tiên không bị gián đoạn không? (con cái vào đại học, trả nợ, đầu tư,…).
Bạn dành ra bao nhiêu tiền để lo cho việc giáo dục con cái?
Bạn đang sở hữu hay thuê nhà? Khả năng thanh toán khoản thế chấp của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu gia đình bạn gặp phải tình huống bất ngờ như bệnh tật, thương tật hoặc tử vong?
Bạn còn nợ bao nhiêu khoản thế chấp?
Hiện tại bạn có tham gia bảo hiểm nào bảo vệ khoản thế chấp của bạn trong trường hợp bệnh tật, thương tật hoặc tử vong không?
Bạn cảm thấy thế nào về việc có một khoản dự trữ tài chính phòng cho các tình huống phát sinh bất ngờ như bệnh tật hay tử vong?
Tình trạng sức khỏe của bạn hiện tại như thế nào?
Bạn có đang sử dụng thuốc kê đơn nào không?
Bạn đã từng nhập viện trong 5 năm qua chưa?

Bước 5: Đưa ra lời kêu gọi hành động mạnh mẽ

Kết thúc kịch bản bằng một lời kêu gọi hành động mạnh mẽ và có sức thuyết phục. Một lời kêu gọi hành động (CTA) mạnh mẽ sẽ khuyến khích khách hàng hành động ngay lập tức và tăng cơ hội chuyển đổi thành công.

Mẹo để tăng tỷ lệ chốt bảo hiểm nhân thọ với kịch bản tư vấn

Cá nhân hóa kịch bản tư vấn

Không phải tất cả các khách hàng đều giống nhau. Vì vậy điều quan trọng là kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ cần được điều chỉnh phù hợp với từng đối tượng khách hàng cụ thể. Việc cá nhân hóa không chỉ giúp bạn tạo ấn tượng mạnh mẽ hơn mà còn giúp khách hàng cảm thấy được quan tâm hơn.

Ví dụ như khách hàng đang có con nhỏ sẽ quan tâm đến bảo hiểm giáo dục cho con, trong khi một cặp đôi trẻ có thể cần tư vấn về bảo hiểm hưu trí hoặc bảo vệ tài chính cho tương lai.

Sử dụng số liệu và câu chuyện thực tế

kể câu chuyện thực tế về cách bảo hiểm nhân thọ đã giúp những gia đình khác trong hoàn cảnh tương tự

Ví dụ:

Kể một câu chuyện về một gia đình đã sử dụng bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo tài chính cho con cái họ khi không may người trụ cột qua đời.
“Theo thống kê, 1 trong 4 người sẽ đối mặt với tình trạng khuyết tật hoặc bệnh tật nghiêm trọng trong suốt cuộc đời của mình. Bạn đã chuẩn bị tài chính cho tình huống này chưa?”

Lưu ý đến các phản đối tiềm năng khi tư vấn

Ngay cả với các kịch bản telesales bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, các nhân viên tư vấn vẫn phải đối mặt với sự phản đối từ khách hàng.

Một kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ hiệu quả sẽ bao gồm các phương án giải quyết những phản đối này một cách thuyết phục và hiệu quả.

Ví dụ: khi khách hàng phản hồi: “Tôi không có đủ tiền để trả cho bảo hiểm”, “Gói bảo hiểm này quá đắt”. Bạn có thể xử lý với: “Anh/chị có thể bắt đầu với một mức bảo hiểm nhỏ và tăng dần sau này khi tài chính đã ổn định hơn.”

Kết luận

Kịch bản tư vấn bảo hiểm nhân thọ là chìa khóa quan trọng trong quá trình tư vấn và bán hàng qua điện thoại. Trên đây là những chia sẻ chi tiết của EZSale về các bước tạo kịch bản tư vấn, một số mẫu kịch bản để bạn đọc tham khảo cũng như mẹo để tăng tỷ lệ chốt bảo hiểm. Hy vọng qua các thông tin trên có thể giúp bạn đọc xây dựng được kịch bản thuyết phục khách hàng một cách hiệu quả nhất.